يتضمن الفرق بين الشيك والكمبيالة مجموعة من الخصائص التي يتمتع بها كل منهما، إذ تعتبر من الطرق المستخدمة للحصول على المال، ويمكن الحصول على أي منهما من خلال بعض الشروط المقررة، كما أن هناك بعض أوجه التشابه ومجموعة من التعليمات التي يجب اتباعها عند إصدارها، وهذا ما سنوضح لكم من خلاله.
جدول المحتويات
الفرق بين الشيك والكمبيالة
الشيك والكمبيالة ورقتان تستخدمان في المعاملات التجارية والمالية، وهناك مجموعة من الاختلافات الجوهرية بينهما، ويمكننا التعرف عليها كما يلي:
- وعادة يمكن للشخص سحب شيك من البنك ومن ثم ربطه بمعاملات النفقة، بينما يمكن سحب الكمبيالة من الشخص دون الحاجة إلى البنوك.
- يجب أن يكون الشيك مستحق الدفع في وقت إصداره لأنه يتم دفعه عند المراجعة، على عكس الكمبيالة التي يجب أن يكون الدفع موجودًا في يوم الدفع.
- ولا يجوز تقديم الشيك إلى المسحوب عليه إلا بعد قبوله، إذ أن هناك التزاماً بالدفع ويقدم إلى المسحوب عليه للوفاء وليس له أن يقبله، بخلاف الحوالة التي تقدم للمسحوب عليه. حتى تقبله.
- لا يصدر السند لأمر باسم صاحبه، بل يجب أن يذكر اسم المستفيد، بخلاف الشيك الذي يجب أن يصدر باسم صاحبه.
- يمكن كتابة الكمبيالة على أي ورقة ويجب أن تشير إلى 3 أجزاء، بينما الشيك له شكله الخاص ويتكون من 3 أجزاء.
- الشيك له تاريخ واحد فقط، وهو تاريخ الإصدار، بينما الكمبيالة لها تاريخان، أحدهما هو يوم الإصدار والآخر هو يوم الدفع.
- تنتهي صلاحية الشيك بعد 6 أشهر من تاريخ تقديمه، أما الكمبيالة فتمتد لمدة ثلاث سنوات من تاريخ الصرف.
- لا توجد جريمة جنائية لعدم الالتزام بقيمة الكمبيالة، على عكس الشيك، الذي يحمل عدم الوفاء بقيمة الكمبيالة فيه عقوبة جنائية.
- ويعتبر الشيك مسحوباً على بنك، أما الكمبيالة فهي مسحوبة على أشخاص أو جهات أخرى.
- إذا كنت ترغب في سحب شيك مصرفي عليك تعبئة النموذج والتوقيع عليه، فهذا لا يعتبر نشاطاً تجارياً، بل معاملة تجارية.
تعريف الشيك والكمبيالة
وفي سياق الحديث عن الفرق بين الشيك والكمبيالة، يجدر معرفة تعريف كل منهما، إذ سبق أن ذكرنا ما يمكن استخدامه للتمييز بينهما، ونقدم التعريف المحدد. في التالي:
1- تعريف الشيك
هي إحدى الأوراق التجارية المكتوبة وفق مجموعة من الشروط التي نص عليها القانون، وتتضمن أيضاً أمراً كتابياً يصدر من صاحب الحساب إلى المسحوب عليه بدفع مبلغ معين لشخص معين، والذي يعرف بالمستفيد من ولمصلحته صدر الشيك.
كما يمكن تعريفها على أنها علاقة بين ثلاثة أشخاص: الساحب وهو الذي يوقع الشيك، والمسحوب عليه وهو البنك الذي يعمل على سداد مبلغ الحساب الجاري لديك، ومعهم المستفيد الذي باسمه الشيك تم إصداره. يصدر ومن يحق له الحصول على المبلغ المبين على الشيك.
2- تعريف الكمبيالة
تعتبر الكمبيالة من أقدم أنواع الأوراق المالية. هو صك مكتوب وفق أحد الأشكال التي يحددها القانون. ويتضمن أيضاً أمر الساحب أو الدائن للمدين أو المسحوب عليه بوجوب أداء مبلغ معين. في تاريخ محدد أو عند الاطلاع على نفس الشخص، الساحب أو المسحوب عليه، إلى شخص آخر يسمى المستفيد.
أوجه التشابه بين الشيك والكمبيالة
على الرغم من الاختلافات الكثيرة الموجودة بين الشيك والكمبيالة، إلا أن هناك مجموعة من النقاط التي يتشابهان فيها، ويمكننا التعرف عليها كما يلي:
- يجب أن يكون هناك ثلاثة أطراف: الساحب والمستفيد والمسحوب عليه حتى يتم إصدار الشيك أو الكمبيالة بكاملها.
- كلاهما أوراق تجارية.
- فهي تعتبر أداة للموت يمكن أن تحل محل النقود في كثير من الأحيان.
- وتشمل أمر الدفع من الساحب إلى المسحوب عليه لصالح المستفيد.
- ويرتبط المستفيد ببيان طلب للصك نفسه، وهناك علاقتان أساسيتان، واحدة بين الساحب والمدفوع له، والأخرى بين المسحوب عليه والمدفوع له.
أهم ما يجب توافره عند إصدار الشيك أو الكمبيالة.
نقترح عليك أن تقرأ
وفي سياق الحديث عن الفرق بين الشيك والكمبيالة، يجدر الحديث عن بعض النصائح التي يجب توافرها حتى يكون الشيك أو الكمبيالة صالحاً، ومن أهم هذه النصائح ما يلي:
1- تعليمات إصدار الشيك
وكما هو معروف فإن هذه التعليمات تختلف من شيك إلى كمبيالة، ويمكننا عرضها في النقاط التالية:
- يجب عليك التحقق من اسم المستفيد.
- التأكد من اسم البنك الذي تم إصدار الشيك له.
- رقم الحساب مكتوب.
- التحقق من التوقيع.
- يجب إصدار الشيك فقط عندما يكون هناك رصيد في الحساب.
- إذا كان الشيك الصادر على بياض فهذا دليل على تكلفة السحب التي تحملها الساحب في استكمال المعلومات المتعلقة بالشيك.
- إذا كان المبلغ المكتوب بالصيغة الرقمية يختلف عن المبلغ المكتوب بالأحرف، فسيتم خصم المبلغ المكتوب بالأحرف.
2- تعليمات إصدار الكمبيالة
ويظهر الفرق بين الشيك والكمبيالة بشكل واضح في هذه التعليمات، ويمكننا أن نعرض تعليمات الكمبيالة في النقاط التالية:
- يجب توخي الحذر للتأكد من صحة تاريخ الإصدار وتاريخ انتهاء الصلاحية.
- كتابة اسم المستفيد بشكل صحيح.
- تحديد المبلغ المأخوذ بالأرقام والحروف.
- أذكر طريقة سداد مبلغ الكمبيالة سواء بضاعة أو نقدا.
أجزاء الشيك والكمبيالة.
ومن بين الفروق الواضحة التي ذكرناها أعلاه أطراف الشيك والكمبيالة، والأطراف هم الأشخاص الذين يتم تحرير هذه الأوراق لهم، ويمكننا مناقشة معرفة هذه الأطراف فيما يلي:
1- أجزاء الشيك
ويختلف الشيك عن الكمبيالة في أنه يتكون من ثلاثة أجزاء، ويمكن تلخيص هذه الأجزاء فيما يلي:
- الساحب هو صاحب الحساب الذي يعطي الأمر للبنك بدفع المبلغ، ويقوم أيضًا بالتوقيع على الشيك.
- المستفيد هو الشخص الذي تم إصدار الشيك له.
- المسحوب عليه هو البنك الذي يدفع الأموال من الحساب الجاري إلى الساحب.
2- أجزاء الكمبيالة
- الساحب هو الذي أنشأ الكمبيالة ويلتزم بدفع مبلغ معين لحامل الكمبيالة في حالة عدم موافقة المسحوب عليه على قبول الكمبيالة.
- المسحوب عليه هو الشخص الذي يأمره الساحب بدفع مبلغ معين من المال بعد الاطلاع على الكمبيالة.
- يُعرف المستفيد الذي يتلقى الأموال من الكمبيالة بحامل الفاتورة.
الأوراق المالية وتداول الأوراق المالية هي إحدى الطرق المستخدمة في التعاملات بين الناس، وهناك عدد كبير من الاختلافات بين هذه الأوراق المالية حتى يتمكن الأشخاص من معرفة أيهما أفضل بالنسبة لهم.